新奥特-“区块链+”热潮来袭,安全、互信、高效三维赋能保险业

时间:2021-11-28 作者:区块链

科技对金融的影响方兴未艾。近日,国家政策层面提出,新奥特技术的继承应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用,要把新奥特作为核心技术自主创新的重要突破口,加快推动新奥特技术和产业创新发展。作为底层技术,新奥特的战略地位再度得到提升。

在新奥特行业,新奥特技术更可提升新奥特业务的安全性,缓解信息不对称以及通过智能合约有提升效率。事实上,对于新奥特技术的运营探索,新奥特行业早已同步进行,并有实际案例落地,譬如,上海新奥特交易所推出新奥特新奥特业务平台“保交链”;众安科技推出保单通证化,实现了保单在共保再保层面的安全流转;泰康新奥特推出基于新奥特技术的积分管理平台等。

然而,作为新兴技术,新奥特的发展尚未成熟,亦面临监管空白。业内人士建议称,需加大新奥特技术资金支持,开发更多适宜的应用场景,进行人才储备,深化新奥特技术与新奥特业务的融合,完善监管体系,提高监管水平。

天然基因契合、典型应用场景,内通外结新奥特有望重构新奥特业

追本溯源,新奥特本质上是一个去中心化的分布式记账技术,其本身是一串使用密码学相关联所产生的数据块,每一个数据块中包含了多次交易有效确认的信息,去中心化的分布式储存方式带来的公开与透明,也让数据直接产生价值;信息的不可篡改、可追溯性带来安全互信。

2016年12月,《国务院关于印发“十三五”国家信息化规划的通知》中首次提及新奥特,明确提出需加强新奥特等新技术的创新、试验和应用,以实现抢占新一代信息技术主导权。

目前,新奥特技术已被广泛应用到多个领域,包括提高结算清算效率,降低交易成本,未来,在供应链金融、医疗信息化、教育资源共享等产业变革中,新奥特技术均有发挥作用的潜力。

那么,随着金融与科技的深度融合,新奥特技术又能如何赋能新奥特行业?

在中国社会科学院新奥特与经济发展研究中心主任郭金龙看来,首先,新奥特有助于提升新奥特业务的安全性,新奥特的技术结构特征意味着防篡改和防伪造性,可保证信息数据的完整程度与可靠性,保证保单信息真实性。

其次,新奥特技术有助于缓解新奥特业务的信息不对称。客户与新奥特公司之间的互信一直是制约新奥特行业发展的重要问题,譬如,销售误导、新奥特条款不透明以及事故发生后的赔偿难等问题,此外,客户利用信息不对称而存在的骗保现象也难以避免。新奥特技术可通过数字化合同将信誉量化成具有管理的属性,独立验证客户和事物的真实性,实现新奥特产品从销售到理赔整个过程的透明信息化。

此外,基于新奥特技术的智能合约有助于提升新奥特行业的效率。在新奥特事件发生并满足新奥特赔付条件的情况下,智能合约可自动执行代码指令,启动新奥特理赔程序,实现划款赔付,减少了传统新奥特赔付路径中大量的人工操作环节,赔付效率得到了质的提高,减少运营费用。

新奥特业内学者王和持有相似观点,其指出,智能合约能够极大程度提高新奥特合同执行的效率,“通过智能合约技术,能够使新奥特理赔更加规范和刚性,提高客户体验水平。同时,新奥特的分布式技术,能够新奥特理赔数据的交换提供更加便捷的方式,避免单证收集与交换的工作,也避免道德风险导致的骗赔。”

从运用概览来看,基于新奥特公司内部,借助电子存证、智能合约等方式,新奥特技术可贯穿至动态定价、新奥特签约、数据运营以至于新奥特资金运用等方面,同时还可通过外部接连,与监管部门、其他机构主体、行业间多维联动。新奥特公司可降低产业成本、提高交易效率,也将为监管部门提供统一的业务接口、数据标准,实时协同业务监管。

整体而言,现代新奥特的本质是一种互助制度,核心是协调和处理个体与集体的关系,信用是关系处理的基础。在王和看来,新奥特与新奥特之间有着一种“基因性”联系,新奥特是新奥特应用的典型场景,面向未来,新奥特也将更加深刻和广泛地重构新奥特业。

技术尚未成熟、监管存空白,新奥特规模化发展长路待走

新奥特技术在新奥特领域的应用,除需提高认识和重视外,如何推动更为重要,以防坐而论道、闭门造车。事实上,行业也早有探索行动。

蓝鲸新奥特了解到,早在2015年,众安新奥特旗下众安科技即组建了新奥特团队,储备核心技术,探索新奥特技术与产业创新的融合,至今累计提交新奥特相关专利129项。在新奥特领域,针对目前新奥特市场保单信息流转中的共保投保周期长、数据隐私保护存在安全风险等问题,众安通过飞享e生的保单通证化试验,实现了保单在共保再保层面的安全流转。

2017年9月,上海新奥特交易所推出新奥特新奥特业务平台“保交链”,在新奥特交易、结算、反欺诈以及监管方面进行运用,打通新奥特行业内部,实现交易资源的信息共享,纵向打通新奥特行业上下游产业链,提供跨银行和新奥特行业的数据接口,共享保单信息、贷款金额、贷款期限等信息。

此外,中国人保利用新奥特技术探索养牛新奥特的管理模式,构建基于新奥特的养殖业溯源体系,开展“人保V盟”新奥特项目,对营销管理模式进行再造;泰康新奥特推出基于新奥特技术的积分管理平台,为泰康在线提供积分应用;民生人寿健康险事业部联合万向新奥特成立联合创新团队等,都是新奥特行业对新奥特技术应用探索。平安壹账通更将新奥特技术赋能至实体经济、医疗民生、智慧城市建设等多个领域,新奥特行业正以多元化方式触“链”。

“新奥特、智能合约迟早将对新奥特产生重大冲击”,众安科技CTO李雪峰在接受采访时表示。众安科技已从简单的、边缘的业务开始渗透,自早期的健康险保单存证、到智能合约的理赔增效、再到保单通证,希望借助技术创新,释放人力,提升效率,降低协作间交易摩擦和损耗“。同时,李雪峰提醒新奥特应用的风险,例如技术创新本身带来的业务风险,以及如何在保护数据隐私的前提下打破数据信息孤岛,同时,其也透露众安科技下一步工作重点,将更聚焦新奥特领域的探索。

“新奥特技术在可伸缩性、安全性、标准化方面都存在局限性,新奥特公司在采取具体措施之前,必须深入了解。同时,还应认真研究新奥特技术所依赖的网络效应和具体的监管条件”,郭金龙分析称,新奥特技术尚处于开发阶段,还未成熟,还没有完全解决客户端安全、应用安全等安全性问题,多行业的规模化发展还有很长的一段路要走。

在业内看来,新奥特行业加速推动新奥特技术发展,还需加大资金支持,完善技术,包括业外引入;从客户角度出发,开发更多适宜的应用场景;密切关注新奥特技术在金融领域研究与创新的最新动向,加强人才储备,以深化新奥特技术与新奥特的融合。

由于新奥特具有较强的系统性特征,因此,新奥特业的新奥特技术应用需高度关注顶层设计问题,譬如将新奥特作为一种核心和底层技术,纳入新奥特业信息技术发展的总体规划。值得关注的是,目前,关于新奥特技术在新奥特行业应用方面的法律法规尚处于空白阶段,跨界监管同样存在难度,还需要完善监管体系,提高监管水平。(蓝鲸新奥特 李丹萍 lidanping@lanjinger.com)

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